금리인상기 생존법 금리인하 요구권 챙기세요

 

기준금리 인상은 시장금리 인상을 이끌고 이에 따라 대출자들의 이자 부담이 높아지기 때문인데요. 예를 들어 변동금리형 주택담보대출로 2억원을 빌린엔 대출금리가 0.1%포인트 오를 때마다 연간 이자 부담이 20만원씩 늘어나게 되된답니다.
이럴 때일수록 ‘금리인하요구권’을 잘 활용해보시길 추천합니다. 금리인하요구권이란 개인이나 기업이 금융사로부터 대출을 받은 후에 신용상태나 상환능력이 크게 개선되는 경우 대출금리를 인하해달라고 요구할 수 있는 제도입니다. 은행은 물론 저축은행이나 카드사, 보험사에서 받은 대출에 요구할 수 있는데요. 금융감독원에 따르면 지난해 금리인하요구권을 활용해 금리를 낮춘 경우는 약 11만건에 이른다고합니다.

 

우리은행의 경우를 살펴보겠습니다.

 

 

 

금리인하요구권을 활용하기 위해선 몇 가지 확인해야 할 사항이 있습니다. 우선 금리 인하 적용조건은 금융사별로 각기 다릅니다. 대출자의 신용등급이 1단계만 상승해도 금리를 낮춰주는 은행이 있는 반면 2단계가 상승해야만 금리를 낮춰주는 곳도 있죠. 1년에 2회까지만 금리인하요구권을 쓸 수 있도록 제한을 두는 금융사도 있습니다. 따라서 금리 인하를 요구하기 앞서 금융사가 어떤 조건을 내걸고 있는지 구체적으로 확인하는 것이 필수적입니다

금리인하요구권은 개인과 기업으로 나뉘는데요

 

1.개인금리인하 요구사유

 

직장변동 : 전문자격증 취득포함

연소득변경 : 신규,기간연장 및 재약정시점 대비 현재의 연소득이 [근로소득자 평균임금 인상율] 의 2배이상 증가한 경우

직위변동 : 신규,기간연장 및 재약정시점 대비 동일직장내 직위가 상승한경우

주거래고객 : 주거래고객 신규 선정 및 등급이 상향되는 경우

신용등급상승 : 신용등급 상승시[(기준:외부신용평가기관(NICE 및 KCB)]

자산증가 : 신용등급에 영향을 미칠 수 있는 변경사항이 생기는 경우

부채감소 : 신용등급에 영향을 미칠 수 있는 변경사항이 생기는 경우

신청결과 통지

신청서식 및 확인서류 접수일로부터 5영업일이내 고객앞 통지

신청시 준비서류

금리인하요구권 신청서 및 해당증명서류

이자율변경 추가약정서(금리인하 약정체결시)

 

 

2.기업금리인하 요구사유

 

담보제공 및 담보제공 계획이 있는 경우

신청결과 통지

신청서식 및 확인서류 접수후 담보 및 신용평가 등 심사결과일로부

금리인하 요구사유회사채등급상승, 재무상태개선, 특허권취득

직전 신용조사이후 상기 사유에 해당하여 신용등급 상향이 예상되는 기업재무상태개선,

신용등급 상승[기준:외부신용평가기관(NICE 및 KCB)]

신용조사 대상이 아닌 소호기업

터 5영업일이내 고객앞 통지

신청시 준비서류

금리인하 신청서 및 해당증명서류(별도 필요시 신용등급평가 및 담보평가 관련서류)

이자율변경 추가약정서(금리인하 약정체결시

금리 인하를 요구하기 위해선 해당 금융사의 영업점을 방문해 신용상태가 나아졌다는 것을 입증할 만한 자료가 필요합니다. 위 사례에서 김머니씨는 승진 이후 재직증명서와 급여명세서를 제출했죠. 입증 자료를 제출하면 금융사들은 내부 심사기준에 따라 심사 후 보통 5~10영업일 내에 심사결과를 통보합니다.

 

승진 외에도 금리 인하 요구를 할 수 있는 경우는 다양합니다. 개인 대출자의 경우에는 소득이나 재산의 증가, 이직, 의사·변호사·공인회계사 등 전문자격시험 합격 등이 있죠. 자영업자나 기업의 경우에는 매출이나 이익이 증가할 때 금리 인하를 요구해볼 수 있습니다

 

단, 안돼는 경우가 있습니다.